城商行理财公司纯固收产品霸榜，前五名非标资产投资比例超过40%丨机警理财日报 ...

本期，《机警理财日报》重点关注现金管理类理财产品、纯固收类理财产品、“固收+期权”类理财产品三大类理财产品业绩表现。

数据说明：

现金管理类理财产品统计范围为理财公司发行的公募现金类产品；纯固收类理财产品统计范围为理财公司发行的投资周期在6-12个月（含）的公募纯固收产品，且近1年每个完整的自然月月末均为正收益；“固收+期权”理财产品统计范围为理财公司发行的公募“固收+期权”产品。现金管理类理财产品和“固收+期权”理财产品统计区间为近6个月，纯固收类产品统计区间为近1年。

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4月8日以来债市开启震荡模式，纯固收类理财产品收益表现波动不大。南财理财通数据显示，截至4月17日，理财公司投资周期6-12个月（含）的人民币纯固收公募产品近1年收益率算术平均值为2.72%，外币纯固收公募产品近1年平均收益率为3.41%。其中有33.14%的产品近1年实现月月正收益。

月月正收益的产品中近1 年收益率最高的是“南银理财珠联璧合鑫逸稳一年160期封闭式公募人民币理财产品D”，近1年收益率为3.62%。“南银理财鼎瑞行稳一年定开2022第1期公募人民币理财产品”以3.59%的收益率排第二，“苏银理财恒源1年定开40期D”以3.55%排第三。收益率排前六的理财产品均由城商行理财公司发行，大多青睐非标投资。

收益率排第一的“南银理财珠联璧合鑫逸稳一年160期封闭式公募人民币理财产品D”，2024年末非标资产投资比例高达48.78%，共持有6笔非标资产，融资客户大多为城投公司，交易结构全部为信托贷款。

排第二的“南银理财鼎瑞行稳一年定开2022第1期公募人民币理财产品”投资非标资产比例也不低，2025年一季度末非标资产投资比例达48.07%。此外前十大持仓显示，该产品还持有不少城投债。

收益率排第三的“苏银理财恒源1年定开40期D”2024年末非标资产投资比例也超过40%，收益率排第四的杭银理财“幸福99丰裕固收380天24085期理财E款”同样青睐非标资产，2025年一季度末非标资产投资比例达46.77%，融资客户为江浙地区城投公司。收益率排第五的“徽银理财‘安盈’固定收益类理财产品240139”，2024年末非标资产投资比例为44.55%。

现金管理类理财产品收益率依然在低位徘徊，南财理财通数据显示，截至4月17日，理财公司公募人民币现金管理类理财产品近6个月平均七日年化收益率的算术平均值为1.64%。美元现金管理类理财产品收益率依然相对较高，近6个月平均七日年化收益率的算术平均值为4.19%。

公募人民币现金管理类理财产品中收益率最高的是“华夏理财现金管理类理财产品80号F”，近6个月平均七日年化收益率为3.16%。“苏银理财启源货币2号(ESG主题)G”以2.64%排第二，“浦银理财天添盈增利48号现金管理产品A”以2.53%排第三。

“固收+期权”产品受4月份以来全球资产价格波动影响表现整体一般，南财理财通数据显示，截至4月17日，理财公司公募“固收+期权”产品近6个月收益率均值为0.62%，相比月初下滑。

其中近6个月收益率最高的是“招银理财招睿全球资产动量两年定开3号固定收益类理财计划A款”，近6个月净值增长率为2.35%。其他产品近6个月净值增长率在2%以下，排第二的是“招银理财招睿全球资产动量十四月定开8号固定收益类理财计划A款”，近6个月净值增长率为1.93%。“阳光青睿盈5号(6M中证500联动)固定收益类”以1.55%的净值增长率排第三。

数据分析师：张稆方

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