华夏银行2024年业绩：投资收益、债市交易拉动利润增长4.98％ ...
21世纪经济报道记者 林秋彤 北京报道
近日，华夏银行发布了2024年业绩报告。年报显示，报告期内实现资产总额 43764.91 亿元，较上年末增长 2.86％，实现归属于上市公司股东的净利润 276.76 亿元，较上年增长 4.98％，不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。
非息收入同比增加54.11％
华夏银行年报显示，报告期内，集团实现利息收入1464.83亿元，比上年减少了91.28亿元，下降了5.87％。具体来看，“发放贷款和垫款”一项净利息收入因利率因素减少了82.44亿元，因规模因素净利息收入增加了23.27亿元后，该项合计净利息减少了59.17亿元。“金融投资”一项净利息收入因利率因素减少了28亿元，因规模因素净利息收入增加了1.53亿元，该项合计净利息减少了26.47亿元。
而华夏银行2024年的非利息净收入则同比增加了123.18亿元，增幅达54.11％。具体来看，报告期内，华夏银行在投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益和其他业务收入这几项中取得的非息净收入同比增长较高，分别增长了66.58％、203.26％、40.51％和42.31％；手续费及佣金净收入、资产处置收益则同比负增长，分别下降了14.98％、38.46％。
值得注意的是，2024年，华夏银行投资收益净收入同比增长最多，为62.75亿元；公允价值变动收益的同比增速最高，增幅达203.26％。
21世纪经济报道记者以投资者身份致电华夏银行，华夏银行工作人员称，2024年华夏银行在同业业务、金融市场业务领域表现较好，债券市场的交易力度加大，推动投资收益和公允价值变动收益有所增加。
华夏银行也在年报中指出，2024年公司加强市场趋势研判，资金业务动态调整交易策略，加大交易频率和力度，严控敞口限额，防范交易风险。同业投资持续加大标准化、线上化、公开化产品投放，创新业务模式，延伸服务链条。票据业务流程不断优化，票据产品体系持续完善，票据贴现量和交易量均创新高，在全国票据市场活跃度持续提升。
华夏银行工作人员对21世纪经济报道记者表示，目前，银行业普遍面临着息差收窄，利息收入下滑的问题，主要是受到让利实体经济，资产端收益率下降的影响，这并不能简单归因于个别银行因为经营问题导致的息差收窄。
在利息收入方面，2025年，华夏银行将继续强化息差管理，将稳定负债成本作为稳定息差的一个着力点，存款端是目前可以加大力度稳定息差的一个重要渠道。在拓展中间业务方面，华夏银行也会继续提供更多元化的服务，加大力度做好中间业务收入，例如实现手续费等收入的增长。此外，华夏银行也会加强资产质量管控，推进资产质量持续改善。在非息收入方面， 2025年，华夏银行也会及时关注市场变化，把握不同波段的交易机会，实现投资领域的合理收益。
该工作人员还表示，目前，华夏银行暂未把投资业务作为银行转型的重点，“投资占大头，确实会不太稳定，也不符合我们扶持实体经济的初衷”。
对公贷款连续三年扩张 房地产不良缓解
据21世纪经济报道记者此前报道，2024年已披露经营情况的8家上市股份行整体呈现出三大特征，其一是对公贷款扩张加速，个人及零售贷款有所收缩，二者规模差距拉大；其二是对公贷款利息收益整体呈现下降趋势，个人及零售贷款收益下滑则更明显；其三是个贷不良率多有所上涨，对公贷款中房地产不良率则有所缓和。整体来看，华夏银行2024年的业绩情况与股份行行业发展趋势保持基本一致。
梳理近三年财报发现，华夏银行在公司贷款领域持续扩张，2022年至2024年，华夏银行公司贷款余额分别为14457.11亿元、14879.26亿元和15682.35亿元；公司贷款占比分别为63.61％、64.42％和66.28％，已连续三年上升。个人贷款领域，2024年华夏银行个人贷款余额较上年同期减少了28.43亿元，占比下降了0.88个百分点。
在利息收益方面，报告期内，2024年华夏银行的对公贷款平均利率与个人贷款平均利率都有所下降。
值得注意的是，华夏银行对公贷款平均利率自2022年的4.43％连续下降至2024年的3.80％，三年间下降了0.63个百分点；而2023年，华夏银行个人贷款的平均收益率则是较上年同期上涨了0.13个百分点至5.98％，2024年回落0.23个百分点至5.75％。相较于公司贷款，华夏银行的个贷业务在2022年至2024年间整体保持更为平稳。
从对公与个人贷款的资产质量来看，2024年华夏银行公司贷款不良率下降，个贷不良有所上升。年报显示，报告期内公司贷款不良余额为248.96亿元，比上年末减少13.45亿元。不良贷款率1.59％，比上年末下降0.17 个百分点；个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加 7.54 亿元，不良贷款率1.80％，比上年末上升 0.11个百分点。
拆解来看，对公贷款领域，2024年房地产业不良贷款余额较上年同期减少了3.43亿元，不良贷款率下降了0.45个百分点。华夏银行在年报中解释，2024年公司主动适应房地产市场发展新形势，加强对房地产市场的分析与研判，坚持优选“区域、客户、业态、项目”，在合法合规、风险可控的前提下，有序安排贷款投放。
2025年，华夏银行将继续贯彻执行国家房地产金融调控政策，把握房地产发展新模式内涵，加大对“市场+保障”住房供应体系的金融支持力度； 继续贯彻落实房地产融资协调机制工作要求，合理区分项目风险与企业集团风险，满足房地产项目合理融资需求。持续做好房地产项目贷款发放、使用、偿还全流程封闭管理，实现房地产业务平稳发展。
文档于: 2025-04-23 10:54 修改
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